Kredit ohne Schufa mit wenig Zinsen

Gibt es einen Kredit ohne SCHUFA mit wenig Zinsen? Vielen Interessenten erscheint das zunächst sehr unwahrscheinlich, wird doch allerorten vor den schlechten Konditionen solcher Darlehen gewarnt. Doch das ist nur die halbe Wahrheit und überdies eine Pauschalaussage. Es gibt durchaus einen Kredit ohne SCHUFA mit wenig Zinsen.

Kredit ohne SCHUFA mit wenig Zinsen: aktuelle Angebote

Im Winter 2015/2016 lassen sich Eingangszinssätze von Finanzvermittlern ab 2,75 % ausmachen. Diese Unternehmen vermitteln überhaupt nur einen Kredit ohne SCHUFA, den es von deutschen Banken nicht gibt. Geldinstitute aus dem Ausland übernehmen die Finanzierung und verlassen sich dabei auf die Mitwirkung der Kreditvermittler. Diese wiederum kommunizieren auf ihren Webseiten die bonitätsabhängigen Zinsspannen. Sie können derzeit schon bei 2,75 % beginnen und natürlich auch über 10 % deutlich hinausreichen. Das hängt immer von der festgestellten Bonität des Antragstellers ab. In diesem Zusammenhang wird sich konstatieren lassen, dass der Kredit ohne SCHUFA mit wenig Zinsen relativ zu betrachten ist.

Was bedeutet Kredit ohne SCHUFA mit wenig Zinsen?

“Wenig Zinsen” sind bei jedem Kredit – nicht nur bei dem ohne SCHUFA – in Relation zu den beruflichen, familiären und finanziellen Umständen des Antragstellers sowie in Bezug auf eine mögliche Zweckbindung des Darlehens zu betrachten. Hier einige Fakten und Beispiele:

• Für einen Beamten sind wenig Zinsen die erwähnten 2,75 %. Für einen Selbstständigen oder auch einen arbeitslosen Antragsteller (erhöhtes Risiko) wären 5,0 – 7,0 % immer noch wenig Zinsen.
• Ein verheirateter Antragsteller kann auf die ehegemeinschaftliche Stütze zählen. Er erwartet zu Recht beim Kredit ohne SCHUFA nur wenig Zinsen. Der Alleinstehende muss die Lasten allein schultern, zudem gilt sein Antrag als riskanter, was den Zinssatz erhöht.
• Ein gut verdienender, nur sehr wenig verschuldeter Selbstständiger kann ebenfalls auf den Kredit ohne SCHUFA mit wenig Zinsen hoffen. Allerdings erhält er nicht die Zinssätze des Beamten – es sei denn, er verdient dreimal so viel.
• Sehr oft sind schufafreie Darlehen reine Verbraucherkredite ohne Zweckbindung. Doch es gibt Ausnahmen, denn einige Vermittler bieten auf diese Weise auch Immobilienkredite an. Dem Sektor entsprechend wird hier ein Kredit ohne SCHUFA mit wenig Zinsen angeboten, die allerdings immer noch über den üblichen Immobilienzinsen liegen.

Vergleich und Recherche beim Kredit ohne SCHUFA mit wenig Zinsen

Da die Finanzvermittler ihre bonitätsabhängigen Zinssätze kommunizieren, lässt sich auf diese Weise eine Vorauswahl bei der Suche nach dem Kredit ohne SCHUFA mit wenig Zinsen vornehmen. Auf den Webseiten der Vermittler stehen zwei Dinge:

• Zinssatz bonitätsabhängig von – bis (zum Beispiel von 2,75 % bis 12,00 %)
• Repräsentatives Beispiel nach § 6a PAngV: Zinssatz (beispielsweise) 7,60 % bei einer Kreditsumme von 5.000 Euro und einer Laufzeit von vier Jahren, monatliche Tilgung 121,13 €, gilt für ⅔ aller Kreditnehmer

Dieses repräsentative Beispiel schreibt die Preisangabenverordnung (PAngV) schon seit 2010 vor. Es ist der Durchschnittszinssatz, mit dem ⅔ aller Kunden bei diesem Anbieter rechnen können. Auch Banken müssen das so kommunizieren. Durch diese beiden Eckdaten können Kunden ermitteln, wer offensichtlich ein “teurer” Finanzvermittler ist und wo es den Kredit ohne SCHUFA mit wenig Zinsen geben könnte. Dennoch sagt das noch nichts über den individuellen, bonitätsabhängigen Zinssatz, mit dem der einzelne Kreditnehmer rechnen kann. Hierfür kann er das Darlehen parallel bei mehreren Finanzvermittlern beantragen. Das ist ein großer Vorteil bei der Suche nach einem Kredit ohne SCHUFA mit wenig Zinsen, denn bei einem normalen Darlehen mit SCHUFA-Abfrage sind solche Parallelanträge nicht ohne Weiteres möglich.

Kredit ohne SCHUFA mit wenig Zinsen: Vergleichsvorteile gegenüber normalen Darlehen

Wer parallel an mehrere Banken einen Kreditantrag mit der üblichen SCHUFA-Abfrage schickt, muss damit rechnen, dass schon der zweite Antrag innerhalb von zehn Tagen abgelehnt wird. Der Hintergrund: Jeder Kreditantrag mit Meldung an die SCHUFA senkt dort ein wenig den Score, wenn die Bank nicht ausdrücklich der SCHUFA mitteilt, dass es sich um eine reine Konditionenanfrage des Kunden handelt. Das versäumen besonders Filialbanken sehr oft, wie die Stiftung Warentest in einem Special ermittelte (Ausgabe vom 15.05.2012: Kreditberatung: Die Kreditversager). Für die Kunden ist das unglaublich ärgerlich, zumeist wissen sie gar nicht, wie ihnen geschieht. Sie haben zwei Anträge nacheinander an zwei Banken geschickt und erhalten auf den ersten Antrag eine Zusage, auf den zweiten eine Absage. Wie kann das sein? An ihrer Bonität hat sich doch binnen Stunden oder Tagen nichts geändert? Ganz einfach: Die erste Bank hat den Vorgang so der SCHUFA gemeldet, als würde der Kunde ganz normal einen Kredit beantragen. Die SCHUFA senkt darauf den Score auf 89 %, was “erhöhtes Ausfallrisiko” bedeutet. Der Kunden kann dann innerhalb von zehn Tagen nirgendwo einen zweiten Antrag abgeben, ohne dass dieser abgelehnt würde. Das soll Überschuldung verhindern, verhindert aber in Wahrheit den Kreditvergleich mit bonitätsabhängigen Zinsen. Das wiederum kann beim Kredit ohne SCHUFA mit wenig Zinsen nicht passieren, wenn hier zu Vergleichszwecken mehrere Anbieter angefragt werden: Die SCHUFA wird schließlich überhaupt nicht informiert.