Kredit ohne Schufa für Selbstständige

Es gibt bestimmte Berufsgruppen, die es mit Bezug auf eine Kreditvergabe durchaus schwer haben. Menschen, die ihr Geld über eine Selbstständigkeit beziehen, gehören zweifelsohne in diese Kategorie. Der Umstand mag, angesichts der für gewöhnlich höheren Einnahmen aus der Selbstständigkeit, ein wenig befremdlich klingen doch bewerten zahlreiche Banken das Kreditausfallrisiko bei einem Selbstständigen für gewöhnlich höher als es bei einem Arbeitnehmer aus einem Angestelltenverhältnis der Fall ist.

Das Grundproblem der Selbstständigkeit
Der Grund für dieses erhöhte Kreditrisiko liegt darin zu suchen, dass Selbstständige im Gegensatz zu Arbeitnehmern mit einem festen Angestelltenverhältnis nur schwerlich mit den zu erzielenden Einnahmen kalkulieren können. Obgleich es in manchen Monaten oder sogar Quartalen richtig gut für einen Selbstständigen laufen kann, so ist auch stets das Risiko der Auftragsflaute und des damit verbundenen Einnahmenverlustes gegeben. Dieser Umstand erschwert die Suche nach einem Kredit für Selbstständige zunehmend. Der Faktor der Einnahmengenerierung ist jedoch bei der kreditvergebenden Bank lediglich ein Aspekt der Kreditentscheidung.

– schwer kalkulierbare Einnahmen
– erschwerte Kreditrisiko-Einschätzung für die Bank

Als zweites Kriterium der Kreditentscheidung liegt zumeist die Schufa zugrunde. Die Schutzgemeinschaft für Absicherungen von Krediten kann dabei als wirtschaftliches Gedächtnis des Menschen verstanden werden, in dem alle seine finanziellen Handlungen gespeichert werden. Gerade bei Selbstständigen kann der Schufa-Wert, der sich aus dem Basisscore ergibt, sehr schnell negativ werden. Sei es eine verzögerte oder gänzlich ausgebliebene Zahlung bis hin zur einer erhöhten Anzahl von Krediten, die durchaus mit der Selbstständigkeit einhergehen können, ist der Schufa-Wert erst einmal im sprichwörtlichen Keller so hat der Kreditantragssteller bei den meisten Banken durchaus schlechte Karten.

Das Internet als alternativer Finanzmarkt
Die gute Nachricht jedoch lautet, dass es auf dem vielseitigen Finanzmarkt auch für Selbstständige mit schlechten Schufa-Werten oder sogar negativen Schufa-Einträgen Chancen für einen Kredit gibt. Ein Kredit ohne Schufa für Selbstständige ist möglich, sofern der Selbstständige letztlich weiß, wo genau er zu suchen hat. Wenn die namhafte Filialbank oder sogar die eigene Hausbank das Kreditansinnen des Selbstständigen mit der Begründung des zu hohen Kreditausfallrisikos ablehnt, so lohnt sich in jedem Fall der Blick in das Internet.

Obgleich es durchaus menschlich nachvollziehbar erscheint, dass der Selbstständige in die Versuchung gerät das erstbeste Angebot anzunehmen, welches sich angesichts seiner Lage bietet, so ist gerade bei der Suche nach einem Kredit ohne Schufa für Selbständige durchaus Vorsicht geboten. Es gibt eine wahre Vielzahl von Anbietern, die einen derartigen Kredit in ihrem Portfolio führen und den Selbstständigen mit ihren vermeintlich guten Angeboten locken. Bei näherer Betrachtung stellt der Selbstständige jedoch schnell fest, dass das vermeintlich gute Angebot in Wahrheit massiv überteuert ist.

– großer Markt
– Vielzahl von Anbietern
– erhöhte Kreditwahrscheinlichkeit

Grundlage Kreditvergleich
Es ist ein Irrglaube, dass sich allein aus der schlechten Schufa und der Selbstständigkeit ein Zwang auf dem finanziellen Markt ergibt. Auch für Selbstständige mit negativen Schufa-Einträgen kann ein durchaus günstiger Kredit ohne Schufa für Selbstständige möglich sein, sofern der Kreditsuchende im Vorwege einen effektiven Kreditvergleich unter Berücksichtigung aller Kreditkonditionen durchführt. Es mag durchaus stimmig sein, dass ein derartiger Kreditvergleich durchaus ein wenig Aufwand erfordert, doch lässt sich nur mit dem Vergleich aller Anbieter und aller verfügbaren Kreditkonditionen monatlich bares Geld einsparen und die kurzfristigen Liquiditätsengpässe wirksam überwinden.

Es gibt im Internet Seiten, die sich bereits auf gewisse Thematiken wie dem Kredit ohne Schufa für Selbstständige spezialisiert haben. Der Besuch einer solchen Seite kann durchaus enorm ertragsreich für den Kreditsuchenden sein, da sich hier letztlich die sprichwörtliche Spreu vom Weizen trennt. Der kreditsuchende Selbstständige kann somit vollumfänglich auf eben jenes Angebot zugreifen, welches für ihn interessant erscheint und braucht seine Zeit nicht länger mit vergeblichen Anfragen bei Banken verschwenden, bei denen ein derartiger Kredit nicht möglich ist. Letztlich bedeutet jedoch allein der Umstand, dass die Bank einen Kredit ohne Schufa für Selbstständige in ihrem Angebot hat, noch lange keine Kreditgarantie.

Gute Vorbereitung ist der halbe Weg zum Erfolg
Obgleich die erste Kontaktaufnahme mit der jeweiligen Bank enorm simpel per Mausklick durchgeführt werden kann, so vergibt die Bank einen Kredit ohne Schufa für Selbstständige nicht leichtfertig. Die richtige Vorbereitung ist daher für eine positive Kreditentscheidung unerlässlich. Der Selbstständige wird, im Gegensatz zu dem angestellten Arbeitnehmer, keine Gehaltsmitteilungen vorlegen können. Da jedoch die Bank einen Einblick in die finanzielle Einnahmensituation des Kreditantragsstellers für ihre Kreditentscheidung benötigt sind daher Bilanzen sowie Einnahmen- / Ausgabenrechnungen von höchster Wichtigkeit.

Beachtet werden sollte der Selbstständige auf jeden Fall, dass die Bilanzen für die Bank nur dann berücksichtigungsfähig sind, wenn die Selbstständigkeit seit mindestens drei Jahren besteht. Aus diesem Grund sollte der langjährige Selbstständige auf jeden Fall seine Einnahmen- / Ausgabennachweise über den besagten Zeitraum aufbewahren und auf Wunsch der Bank im Zuge des Antrags für einen Kredit ohne Schufa für Selbstständige vorlegen. Selbstverständlich sind auch die Ausgaben der privaten Natur des Selbstständigen für die Bank wichtig, damit diese einen exakten Überblick über die monatlichen Belastungen des Kreditantragsstellers erhalten kann.

Eine gute Möglichkeit, die Bank von der Sicherheit des Kredits zu überzeugen, ist zweifelsohne die Berechnung des monatlichen Durchschnittseinkommens. Dieses kann bei Selbstständigen sehr simpel ausgerechnet werden, da der Jahresverdienst einfach durch den Faktor 12 dividiert werden muss. Sicherlich bietet diese Maßnahme ebenfalls keine Garantie auf eine positive Kreditzusage, jedoch gibt sie Aufschluss über die Verdienste. Wenn der durchschnittliche Monatsverdienst aus der Selbstständigkeit in den vergangenen drei Jahren konstant geblieben ist oder sogar noch gesteigert werden konnte, so wird die Bank bei einem Kredit ohne Schufa für Selbstständige erheblich mehr Zutrauen in die wirtschaftliche Sicherheit des Kreditansinnens erhalten.

Den persönlichen Kontakt suchen
Im absoluten Zweifel empfiehlt sich auf jeden Fall der persönliche Kontakt des kreditsuchenden Selbstständigen mit der Anbieterbank. In diesem Gespräch kann der Kreditantragssteller den Zweck des Kredites nochmals unterstreichen und gleichsam deutlich machen, dass die Finanzen nicht außer Kontrolle geraten sind. Bei Umschuldungen wird dieses Unterfangen sicherlich etwas schwerer jedoch sind viele Banken bei einem Kredit ohne Schufa für Selbstständige durchaus positiv gestimmt, wenn der Kredit der Umsatzgenerierung oder Umsatzsteigerung dient. Plant der Selbstständige beispielsweise den Erwerb eines Firmenwagens um die potentiellen Neukunden oder bereits bestehenden Bestandskunden besser zu erreichen, so ist diese sinnvolle Maßnahme aus Sicht der meisten Banken nachvollziehbar.

Gerade dann, wenn mit dem Kredit ein Gebrauchsgegenstand für die Selbstständigkeit erworben werden soll, ist die Chance auf einen Kredit ohne Schufa für Selbstständige durchaus hoch. Die Bank verfügt in diesem Fall mit dem Gebrauchsgegenstand über eine sogenannte Kreditabsicherung, was sich natürlich auch wieder überaus positiv auf das Kreditausfallrisiko auswirkt. Auch die Benennung eines etwaigen Bürgen wirkt sich positiv auf die Kreditsicherheit aus. Auf jeden Fall kann festgehalten werden, dass die Chancen auf einen Kredit ohne Schufa für Selbstständige durchaus hoch sind und dass auch in dieser Situation für den Kreditantragssteller ein Kreditvergleich unter wirtschaftlichen Gesichtspunkten möglich ist.