Kredit bei negativer Schufa

Die Schufa kann das Leben von Verbrauchern positiv und negativ beeinflussen. Die in der Schufa gespeicherten Daten zu einer Person entscheiden darüber, ob jemand:

• Kredit bekommt
• Einen Handyvertrag abschließen kann
• Eine Wohnung mieten darf
• Den Stromanbieter wechseln darf

Von daher ist es für Verbraucher wichtig, sich grundsätzlich so vertragskonform zu verhalten, dass es keinen Grund für einen negativen Eintrag in der Schufa gibt. Wenn es dann doch geschehen ist, ist es nicht leicht, Kredit bei negativer Schufa zu bekommen. In Deutschland agierende Banken holen grundsätzlich die Schufa der Kreditantragsteller ein. Ist diese negativ, lehnen sie Kreditanfragen ab oder wollen den Kredit zumindest zusätzlich besichern. Wer keine Sicherheiten bieten kann, muss nach Alternativen suchen. Kredit bei negativer Schufa vergeben im Ausland ansässige Banken. Anfragen können Kreditsuchende über entsprechende Kreditvermittler stellen. Doch auch den schufafreien Kredit bekommt nicht zwangsläufig jeder.

Was ist ein Kredit ohne Schufa?

Das ist ein normaler kleiner Ratenkredit, bei dem im Zusammenhang mit der Bonitätsprüfung die Schufa-Auskunft des Antragstellers nicht eingeholt wird. Auch später, wenn es tatsächlich zur Kreditvergabe kommt, ergeht vonseiten des Kreditgebers keine Meldung an die Schufa, dass der Kredit läuft.

Für wen ist der Kredit ohne Schufa geeignet?

Da es sich um einen Kleinkredit handelt, richtet sich das Kreditangebot an Menschen, die einen kleinen Kredit benötigen. Maximal 5000 Euro sind im Normalfall möglich. Weil die ausländischen Banken auf das Einholen der Schufa verzichten, stellen sie andere Bonitätsanforderungen. Wer einen Kredit bei negativer Schufa beantragt, sollte:

• eine Festanstellung haben (keine Zeitarbeit)
• pfändbares Einkommen nachweisen
• einen Wohnsitz in Deutschland haben
• zwischen 18 und 55 Jahre alt sein

Angesprochen sind Arbeiter und Angestellte sowie Beamte. Explizit von einer Kreditvergabe ausgeschlossen sind:

• Senioren
• Arbeitslose & Hartz IV Empfänger
• Geringverdiener
• Selbstständige & Freiberufler
• Studenten und Auszubildende

Daran lässt sich deutlich erkennen, dass der Personenkreis, für den ein Kredit bei negativer Schufa überhaupt infrage kommt, relativ überschaubar ist.
In der Regel sind es Personen in prekären Arbeits- und Einkommensverhältnissen, die in Schwierigkeiten kommen und finanzielle Verpflichtungen nicht mehr erfüllen können. Genau dieser Personenkreis bekommt aber auch keinen Kredit bei negativer Schufa. Das geht aus der Werbung der Kreditvermittler so eindeutig nicht hervor.

Wie bekommt man einen Kredit bei negativer Schufa?

Verbraucher haben zwei Möglichkeiten. Zuerst sollten sie bei der Schufa ihre Eigenauskunft beantragen, um zu erfahren, was in der Schufa steht und wer es gemeldet hat. Dann sollten sie dafür sorgen, das der Schufa Eintrag erledigt wird. Mit einem Vermerk über die Erledigung der Schufa besteht auch bei deutschen Banken wieder eine Chance, den gewünschten Kredit zu bekommen. Bei harten Negativmerkmalen wie eidesstattliche Versicherung oder privates Insolvenzverfahren ist es grundsätzlich aussichtslos. Deutschen Banken haben strenge Kreditvergaberichtlinien. Ein Kredit ist in diesem Fällen nicht möglich.

Einen Kreditvermittler einschalten

Es gibt etliche Kreditvermittler, die sich darauf spezialisiert haben, Kredit bei negativer Schufa zu vermitteln. Seriöse Anbieter sind die Großen am Markt wie Bon Kredit, Maxda oder Creditolo. Kreditvermittler haben Kontakte zu in- und ausländischen Banken und sind von daher in der Lage, auch Menschen mit negativer Schufa einen Kredit zu vermitteln.

Kredit bei negativer Schufa ist teurer

Für einen schufafreien Kredit zahlen die Kreditnehmer etwas mehr als für einen vergleichbaren Ratenkredit. Das liegt daran, dass die Zinsen aufgrund des höheren Risikos der Bank etwas höher sind und der Kreditvermittler für die Dienstleistung der Vermittlung eine Provision berechnet.

Worauf zu achten ist

Wenn Verbraucher sich an einen Kreditvermittler wenden, ist darauf zu achten, dass es sich um einen seriösen Vermittler handelt. Am Kreditvermittlungsmarkt tummeln sich auch unseriöse Anbieter, die Kreditsuchende nur abzocken wollen. Unseriöse Anbieter sind an folgenden Praktiken zu erkennen:

• Es werden Vorkosten berechnet
• Kreditsuchende müssen vorab teure Telefon- und Faxnummern nutzen
• Sie kündigen einen Hausbesuch an
• Sie verlangen den Abschluss von Versicherungen oder Bausparverträgen
• Sie verschicken Unterlagen per Nachnahme

Das alles können Hinweise auf unseriöse Anbieter sein.

Seriöse Anbieter versprechen nicht den Kredit für Jedermann. Seriöse Anbieter informieren im Vorfeld. Sie bearbeiten Anfragen und Erstellen unverbindliche Kreditangebote, ohne dafür Kosten zu berechnen.