Kreditvergleich ohne Schufa

Beim Kreditvergleich ohne SCHUFA kommt es darauf an, seriöse Anbieter mit günstigen Konditionen zu finden. Die Beweggründe, den Kredit ohne SCHUFA-Abfrage und SCHUFA-Meldung zu beantragen, sind oft sehr unterschiedlich: Die meisten Verbraucher mussten schon feststellen, dass sie aufgrund ihres Negativeintrages in der eigenen SCHUFA-Akte keine Darlehen von normalen deutschen Banken mehr gewährt bekommen. Aus diesem Grund weichen die Bankkunden auf den speziellen Kredit ohne SCHUFA aus. Hier ein passendes Angebot zu finden erfordert etwas Recherche in Bezug auf den Kreditvergleich ohne SCHUFA.

Kreditvergleich ohne SCHUFA: Wann macht sich das erforderlich?

Wenn es einen negativen Eintrag in der SCHUFA gibt, sind Darlehen von deutschen Banken definitiv nicht mehr erhältlich. Doch es gibt auch Menschen mit schwächerer Bonität, die aber noch nicht durch Zahlungsversäumnisse aufgefallen sind. Einen negativen SCHUFA-Eintrag gibt es also nicht, doch die Verbraucher befürchten einen zu schwachen SCHUFA-Score, der sich schließlich aus der Summe aller Verpflichtungen (Kredite, Handy- und Mietverträge, Ratenzahlungen etc.) errechnet. Die Erfahrung zeigt nun, dass diese Einschätzung der persönlichen Kreditwürdigkeit in einigen Fällen von der Realität abweicht. Diese Verbraucher beantragen zwar aufgrund ihrer scheinbar schlechten Bonitätswerte ein schufafreies Darlehen, würden aber vielleicht auch ohne Probleme die Finanzierung bei der normalen deutschen Bank bekommen. Um das herauszufinden, lohnt sich der Antrag auf eine Eigenauskunft bei der SCHUFA. Ohne Negativeinträge und mit einem Score ab 90 Punkten gelten deutsche Kreditantragsteller als ausreichend kreditwürdig. Diese Eigenauskunft erhalten alle deutschen Bürgerinnen und Bürger einmal jährlich kostenlos, das schreibt das Bundesdatenschutzgesetz der SCHUFA vor. Wenn nun der Score doch angeschlagen ist oder es einen Negativvermerk gibt, kommt der Kreditvergleich ohne SCHUFA zum Tragen.

Vorteile durch den Kreditvergleich ohne SCHUFA

Wer sich um eine schufafreie Finanzierung bemüht, möchte hierbei einen seriösen und günstigen Anbieter finden. Beide Punkte spielen eine große Rolle. Die Seriosität ist nicht unbedingt garantiert. Zwar sind nicht alle Finanzvermittler sogenannte schwarze Schafe oder Finanzhaie, doch es gibt sie, niemand möchte auf solche Firmen hereinfallen. Sie sind aber leicht zu identifizieren (siehe unten). Der zweite Punkt sind die Zinsen, die bei schufafreien Finanzierungen immer etwas höher ausfallen. Doch hier gibt es wie auch bei normalen Banken Unterschiede, die es im Kreditvergleich ohne SCHUFA zu ermitteln gilt.

Kreditvergleich ohne SCHUFA: Wie sind unseriöse Angebote zu erkennen?

Vermeintliche “Anbieter”, die wir im Kreditvergleich ohne SCHUFA zu den schwarzen Schafen zählen, zeichnen sich durch besondere Eigenschaften aus:

• Sie verlangen Vorkosten. Seriöse Vermittler verlangen diese nicht, auch nicht in geringer Höhe.
• Die Vorkosten werden manchmal in einer Nachnahmegebühr für das bloße Zusenden von Antragsunterlagen versteckt.
• Viele dieser Firmen schicken Vertreter zum Kunden, die diesem überflüssige Versicherungen und unnütze Beteiligungen aufschwatzen möchten. Einige der Vertreter verlangen sogar Fahrtkosten und Beratungsgebühren.
• Auch kostenpflichtige Hotlines (0900 usw.) sind ein beliebtes Mittel, um die Kunden um ihr Geld zu erleichtern. An diesen Hotlines verwickeln dann charmante junge Frauen verzweifelte Anrufer in lange, kostenträchtige Gespräche.

Einige Interessenten fallen immer wieder auf solche Machenschaften herein, die Stiftung Warentest ermittelte vor einigen Jahren die erstaunliche Zahl von 400.000 Betroffenen jährlich. Unser Kreditvergleich ohne SCHUFA soll helfen, nicht in diese Fallen zu tappen. Nicht nur die Kosten an sich sind ärgerlich, sie werden in fast jedem Fall auch vollkommen sinnlos entrichtet: Das Verlangen von Vorkosten ist nämlich bei “Dienstleistungen höherer Art”, zu denen der Gesetzgeber auch die Kreditvermittlung zählt, nicht illegal. Der Kunde muss sie freilich nicht entrichten, ein Vertrag hierüber wäre sittenwidrig und damit nicht rechtens. Wenn sie der Kunde aber freiwillig bezahlt, kann er sie aufgrund dieser verzwickten Rechtslage nicht mehr zurückfordern. Entsprechende Klagen vor Gericht laufen fast immer ins Leere. Diese Klagen werden von Kunden und Verbraucherschützern deshalb erhoben, weil die Vorkosten noch nicht einmal der schlimmste Teil dieser Machenschaften sind. Wenn es anschließend einen Kredit gäbe, würde so mancher Kunde sie gern bezahlen (“in den Kredit investieren”). Doch so eine Vermittlung gibt es durch unseriöse Anbieter nur höchst selten, hier ermittelte die Stiftung Warentest einen niedrigen einstelligen Prozentsatz. Diese wenigen Vermittlungen sind auch nur das Feigenblättchen für eine handfeste Betrugsmasche: Wenn der Finanzhai die Vorkosten kassiert hat, kümmert er sich in den meisten Fällen nicht mehr um eine Vermittlung. Bestenfalls fragt er pro forma bei einigen Banken an, damit ihm nichts nachzuweisen ist. Anders seriöse Vermittler, die durch einen Kreditvergleich ohne SCHUFA zu finden sind. Sie bemühen sich ernsthaft um eine Kreditvermittlung, sonst würden sie nämlich nichts verdienen. Erst nach erfolgter Kreditauszahlung erhalten sie ihre Provision von der finanzierenden Bank.

Die Frage der Zinsen im Kreditvergleich ohne SCHUFA

Beim Kreditvergleich ohne SCHUFA ist zunächst zu beachten, dass diese Darlehen von ausländischen Banken kommen und durch in Deutschland tätige Finanzunternehmen vermittelt werden. Der angebotene Zinssatz wird in seiner Höhe teilweise durch die Bank, teilweise durch den Kreditvermittler errechnet. Letzterer ermittelt im Auftrag der Bank die Bonität des Kunden, was wiederum daran liegt, dass die vermittelten Summen in der Regel 5.000 Euro nicht übersteigen, der Zinsgewinn für die Bank also verhältnismäßig klein ist und diese hierfür kaum große Recherchen zur Bonität eines ausländischen Kunden anstellt. Der Kreditvergleich ohne SCHUFA hat daher auch die Funktion, Zinsunterschiede zwischen einzelnen (seriösen) Finanzvermittlern festzustellen. Hierbei bietet der Kreditvergleich ohne SCHUFA dem Kunden einige Vorteile gegenüber dem Kreditvergleich bei normalen Krediten mit SCHUFA-Abfrage.

Kreditvergleich ohne SCHUFA durch einfache Anfrage

Wenn ein Kunde bei einer normalen deutschen Bank eine Konditionenanfrage bezüglich bonitätsabhängiger Zinsen stellt, muss er darauf gefasst sein, dass die Bank eine routinemäßige SCHUFA-Abfrage durchführt, die den Score des Kunden ein wenig sinken lässt. Die SCHUFA und die mit ihr kooperierenden Banken wollen damit verhindern, dass ein Kunde bei mehreren Banken gleichzeitig ein Darlehen aufnimmt und sich dabei überschuldet. Das Verfahren ist umstritten, schon seit einigen Jahren sind die Banken eigentlich verpflichtet, bei reinen Konditionenanfragen die SCHUFA entsprechend zu informieren, sodass der Score unangetastet bleibt. Doch hierbei gibt es Versäumnisse vor allem vonseiten der Filialbanken, wie wiederum die Stiftung Warentest ermittelte. Dieses Risiko bleibt also bei üblichen Kreditvergleichen bestehen, Kunden können daher für Darlehen mit normaler SCHUFA-Abfrage nur einmal in zehn Tagen bei einer Bank die Konditionen anfragen (so lange bleibt der Score auf einem niedrigeren Stand unter 90 Punkten). Beim Kreditvergleich ohne SCHUFA hingegen entfällt dieses Risiko, die SCHUFA wird schließlich überhaupt nicht informiert. Daher ist dieser Vergleich einfach durchzuführen:

• Kunden suchen nach mehreren Angeboten von Finanzvermittlern und betrachten die Spannen, in denen sich die Zinsen bewegen können. Diese Spannen sind im Winter 2015/2016 zwischen 2,75 bis 15,00 % festzustellen.
• Auch die Betrachtung des durch §6 PAngV (Preisangabenverordnung) vorgeschriebenen repräsentativen Beispiels ist interessant. Dieses Beispiel muss ausweisen, zum welchem durchschnittlichen Zinssatz zwei Drittel aller Kunden einen Kredit bei diesem Anbieter erhalten.
• Anschließend kann der Kunde bei mehreren Vermittlern parallel einen Online-Antrag stellen.
• Die Vermittler werden ihm – sofern sie seriös arbeiten – ein kostenloses Zinsangebot unterbreiten.
• Nun kann sich der Kunde für das beste Angebot entscheiden.

Dieser Kreditvergleich ohne SCHUFA ist sicher und risikofrei für den Kunden. Natürlich muss er die oben genannten Bedingungen für eine seriöse Vermittlung beachten und besonders jede Vorkostenforderung ablehnen. Wenn ein Vermittler so einer Forderung aufmacht, kann er ohnehin aus dem Kreditvergleich ohne SCHUFA gestrichen werden.