Der Kredit ohne SCHUFA und Bürgen ist unter gewissen Voraussetzungen durchaus erhältlich. Die Finanzierungspartner sind Banken aus dem Ausland, die Vermittlung übernehmen spezialisierte Finanzdienstleister. Für die Antragsteller ist wichtig zu wissen, dass ein Kredit ohne SCHUFA und Bürgen in diesem Bereich durchaus der Normalfall ist. Die Bürgschaft ist nur bei Arbeitslosigkeit und manchmal bei Selbstständigen absolut zwingend.
Kredit ohne SCHUFA und Bürgen: Ausgangslage
Die Ausgangslage für einen Kredit ohne SCHUFA und Bürgen ist der Wunsch, ein Darlehen ohne Abfrage der eigenen SCHUFA-Daten und auch ohne Meldung an die SCHUFA aufzunehmen. Letzteres schont die Bonität der Antragsteller, denn jeder der SCHUFA gemeldete Kredit senkt ein wenig den Score des Kreditnehmers. Die SCHUFA überwacht auf diese Weise die Verschuldungssituation von Bürgerinnen und Bürgern, um eine Überschuldung rechtzeitig feststellen zu können. Das geschieht bei einem Score von 89 oder weniger Punkten (der Höchstwert sind 100 Punkte). Ganz exakt ist die SCHUFA-Mathematik nicht, denn die Einkünfte der Kreditnehmer kennt die SCHUFA grundsätzlich nicht. Sie misst nur die absolute Verschuldungshöhe, einen echten Verschuldungsgrad (Relation zwischen Einkommen und Schulden) kann sie hingegen nicht feststellen. Doch diese Kritik hilft nicht, daher vermeiden manche Kreditnehmer bei kleineren Verbraucherdarlehen die SCHUFA-Meldung. In anderen Fällen liegt dem Wunsch nach einem Kredit ohne SCHUFA und Bürgen ein negativer SCHUFA-Eintrag zugrunde. Ein Bürge soll aber für die Kreditaufnahme nicht beansprucht werden.
Wer erhält den Kredit ohne SCHUFA und Bürgen?
Ohne Probleme erhalten dieses Darlehen alle Antragsteller mit positiver SCHUFA-Auskunft und ausreichendem, sicheren Einkommen, denen es wirklich nur um die wegfallende SCHUFA-Meldung geht. Sie wollen damit ihren Score schonen. Darunter sind Beamte und Angestellte mit gutem Einkommen, die möglicherweise demnächst eine Eigenheimfinanzierung in Angriff nehmen wollen, zurzeit aber noch ein kleines Auto anschaffen müssen. Diese Zielgruppe riskiert nicht ihre gute Bonität durch eine Meldung der Kreditaufnahme an die SCHUFA, sie entscheidet sich für den Kredit ohne SCHUFA und Bürgen. Eine Bürgschaft ist wirklich nicht erforderlich. Des Weiteren finden sich auch Antragsteller mit einem leichten negativen SCHUFA-Eintrag, der beispielsweise durch eine nicht bezahlte Handy- oder Versandhausrechnung entstanden ist. Doch das Einkommen ist hoch und sicher, weshalb der Finanzvermittler diesen Personen ohne Weiteres den Kredit ohne SCHUFA und Bürgen bewilligt.
Probleme mit dem Kredit ohne SCHUFA und Bürgen
haben hingegen arbeitslose Antragsteller und in einigen Fällen auch Selbstständige, Studenten, Hausfrauen und Rentner. Bei Arbeitslosen verlangen Finanzvermittler grundsätzlich einen selbstschuldnerisch haftenden Bürgen nach §773 BGB, der sofort beim Ausfall einer Rate einspringt. Die Vermittler nennen diesen Bürgen einen “Mitantragsteller”, der wie ein zweiter Kreditnehmer auftreten muss. Die anderen genannten Personengruppen müssen über einen Einkommensnachweis belegen können, dass sie den Kredit ohne SCHUFA und Bürgen selbstständig tilgen könnten. Rentner und Selbstständige schaffen das manchmal, bei Hausfrauen und Studenten sind Zweifel angebracht. Für diese Interessenten käme praktisch nur noch ein rein privates Darlehen aus dem Verwandten- oder Bekanntenkreis als Kredit ohne SCHUFA und Bürgen infrage.
Kredit ohne SCHUFA und Bürgen beantragen
Der Antrag wird zunächst online an einen Finanzvermittler gestellt. Deutsche Banken lehnen schufafreie Finanzierungen grundsätzlich ab, auch die P2P-Portale für Privatkredite haben sich davon verabschiedet. Unter den rund 50 Finanzvermittlern auf dem deutschen Markt gibt es viele seriöse Unternehmen, allerdings versuchen auch einige schwarze Schafe Vorkosten zu kassieren. Teilweise setzen sie dabei dubiose Methoden ein, sie versenden beispielsweise Antragsunterlagen für eine Nachnahmegebühr von mehreren Hundert Euro. Darauf sollte niemand eingehen. Vertreterbesuche und Zusatzangebote (Versicherungen, Beteiligungen) sind in diesem Zusammenhang gänzlich überflüssig. Ein seriöser Vermittler erstellt ein kostenloses Zinsangebot für den Kredit ohne SCHUFA und Bürgen und fordert nach der Annahme durch den Kunden noch einige Unterlagen wie Einkommensnachweise, Kontoauszüge, eine Ausweiskopie und den unterschriebenen Kreditantrag an. Anschließend wird der Kredit ohne SCHUFA und Bürgen umgehend ausgezahlt.